Виртуальные деньги - это реальные деньги. Виртуальная электронная валюта Bitcoin: что это такое, говоря простыми словами? Виртуальная валюта виды

С момента появления виртуальных денег, которые считались исключительно игровой валютой для соответствующего софта, многое изменилось. Люди, стремящиеся к анонимности, конфиденциальности неустанно вели поиск способов осуществлять шифрованные платежи. Под этим подразумевалось скрытие, как участников обмена, так и самого факта транзакций.

Исследования велись сразу в нескольких направлениях. С 1992 криптография стала предметом изучения специалистов, стремящихся обеспечить конфиденциальность общения в целом. В этот период времени появились первые криптофоны, начали разрабатываться мессенджеры с особым способом шифрования. К 1998 году была сформулирована одна из основополагающих концепций, следуя которой: появился способ осуществлять платежи между анонимными пользователями.

Параллельно с этим развивались новые платежные системы, вместе с ними электронные деньги. Но определившаяся структура сохраняла связь с банком. Тогда, как целью «анонимщиков» было достижение не только конфиденциальности, но также возможность безопасно осуществлять платежи, минуя государственный финансовый сектор. После изобретения «слепой подписи» Дэвидом Чауму в 2003 году процесс ускорился. В 2008 мировой финансовый кризис позволил появиться цифровой валюте – биткоину.

Направление развивалось достаточно быстро, как следствие, стало очевидным, что появившаяся денежная единица интернета не будет долго одинокой. Альтернативные криптовалюты уже есть. Некоторые из них даже успели скомпрометироваться. Это – Ethereum, фрагмент открытого кода которого был заменен. Впоследствии намечавшееся появление новых платформ с огромным числом стартапов, остались работать в The Dao. Но альтернативно продолжает функционировать Эфериум Классик.

Популярность новых денег: параметры для сравнения

Кажется необходимым отметить несколько важных моментов:

• криптовалюта сохраняет в приоритете накопление денег, но не использование их для взаиморасчетов;
• разновидности виртуальных средств не имеют цели вытеснения альтернативных решений;
• ослабление сетевого эффекта, который был очевиден на первых этапах существования.

При этом ситуация меняется стремительно, за какие-то полгода биткоин успел совершить десятки восхождений и не меньше падений. Но повышение номинальной цены было убедительней, ее снижения. Низкую прогнозируемость и возможность резкого обвала видимо стоит уже сейчас относить к очевидным минусам криптовалют. Между тем, биткоин сохраняет неоспоримо лидирующую позицию среди аналогичных денег, производящихся на базе блокчейн технологий. Это выражается капитализацией. Биткоин в десятки раз опережает ближайших «конкурентов»: Ethereum и Litecoin.

Однако итоговое сравнение популярности происходит по несколько непривычным для обывателей параметрам. Среди них, например, такие:

• количество нод (узлов) системы;
• число транзакций в сутки;
• регистрация новых пользователей.

По числу транзакций опережает платформа, которая по сумме капитализации даже не входит в тройку лидеров – Ripple. Второе занимает bitcoin, третье у The Dao. Всего 3% от всех операций внутри систем берут на себя остальные платформы.

Признаки криптовалют

Цифровые деньги, производимые или реализуемые на базе блокчейнов, анализируются банковскими структурами. К основным признакам криптовалют относят следующее:

• обладание денежными свойствами (накопление, использование в качестве платежа);
• отстраненность от центральной власти всех государств, не подчиняются конкретным учреждениям;
• внебанковская природа разработки и хождения.

Сразу несколько банков определяют криптовалюты, как нечто имеющее ценность и допустимое к использованию альтернативно деньгам. Углубление в цитирование различных источников не дает никаких изменений, но позволяет более тонко градировать криптовалюты. Дополнительно, прочувствовать разницу между другими видами виртуальных, электронных и фиатных денег.

Важным отличием криптовалют от цифровых денег считается – децентрализорванное управление средствами, произведенными на базе технологий блокчейн. Тогда, как существование цифровых денег с централизованным управлением, остается реальностью. Пользователям приходится улавливать эту тонкую грань между двумя этими видами.

Для внесения некоторой ясности, отметим, что конвертируемая виртуальная валюта бывает, как централизованная, так и нет. Но неконвертируемая может быть только управляемой администратором или другим регулирующим органом. Об обратных фактах пока ничего неизвестно.

Из всей информационной цитатологии выделяется описание, представленное ОЭСР. Авторы, помимо многого уже перечисленного, выделяют факт, что технологии блокчейн контролирует процесс продажи. Таким образом, одна и та же единица (или ее часть) не окажется проданной одновременно двум и более пользователей. Но при этом имя продавца остается анонимным.

Остаются открытыми вопросами по эмиссии новых денег. Они могут производиться пользователями посредством сложного алгоритма, криптографический замещает доверие к эмиттеру денежных средств. Такой подход сохраняет децентрализацию. Произведенные единицы зависимы от мощности, применяемых машин.

Принципиальны и такие вопросы:

• открытость кода;
• доступность его изучения для всех участников частного рынка;
• сохранение принципа равноправности между пользователями одной системы;
• биткоин (или другая подобная валюта) может быть средством для платежей, но не имеет законного статуса.

Но все перечисленное, а особенно последний пункт, косвенно или прямо говорит о том, что «новая» валюта пока не имеет конкретного значения. Пока, говоря о ней, чаще применяют сравнительные характеристики, склоняясь к объединению 2-3, а иногда более понятий.

Это подтверждается и планомерным признанием криптовалют. В Японии – это цифровые деньги, для американцев – ценные бумаги. Однако подвести под законодательную базу биткоины и аналогичные им денежные единицы не удалось ни одной из стран.

Более глубокие отличия между криптовалютой и электронными деньгами

Принципиальная разница заключается в способах и предмете эмиссии. Производство криптовалюты происходит непосредственно пользователем с заранее заданным объемом и названием (биткоин, эфириум, другое). Важно, что это не делает банк, единица дробится на доли. Электронные деньги эмитируются не как таковые, а в валюте государства, которым контролируется конкретная платежная система.

Следующий важный параметр возможность производства платежей. Здесь сравнение не в пользу криптовалют, поскольку требуется предварительный обмен на фиатные деньги. Электронная аналогия позволяет расплачиваться без дополнительных транзакций в рамках многих продающих проектов: магазины, билетные кассы, бронирование отеля, авто, прочее.

Существенная разница прослеживается еще по целому ряду признаков, среди которых следующие:

• персонификация;
• доступность просмотра операций;
• котируемость;
• передача средств (внутри сети или на лицевые счета иных платежных систем);
• степень защиты (возможность рискованных операций);
• высота комиссий при транзакциях;
• другие.

Несмотря на все перечисленные отличия, некоторые аналитики проводят параллели, делающие электронные и виртуальные деньги похожими:

1. a) реализуемое желание участников рынков использовать криптовалюты для осуществления платежей или накопления;
2. b) пользователи одной сети признают разработанный механизм взаиморасчетов;
3. c) стремление достичь валидности.

Однако воплощение желаемого реализуется иначе, задействуются разные финансовые институты и инструменты. Электронные и виртуальные деньги посредством транзакций позволяют осуществлять оплату товара посредством транзакций, минуя прямого обмена денежными средствами.

Но в первом случае процесс регулируется каким-либо финансовым институтом с полным набором сопутствующих сервисов. Подразумевается штат сотрудников, специализированное оборудование (кассовые аппараты, эквайеры, прочее).

Криптовалюты не контролируются централизованно. С электронными деньгами платежи выполняются на адрес оператора. Для виртуального аналога таковой либо не идентифицируется, чаще отсутствует вовсе. Оператора заменяют биржи, коммерческие площадки, обменные пункты.

Ну, и окончательное отличие, которое считается особенно пугающим:

• стоимость электронных денег приравнивается к национальной валюте, обеспечена законом;
• цена биткоинов и производных – эквивалент номинированной единицы в иной валютной единице.

Многие особенности криптовалют вызывают одновременный интерес и настороженность. Стремление к анонимности, попытки сделать хождение валюты ликвидным исключительно внутри закрытых финансовых «экосистем», рождают разговоры о законности использования виртуальных денег.

Уже сегодня в рамках существующих Финтехов состоялось почти политическое событие по отношению к криптовалютам. От вновь созданной системы были отлучены Visa и Mastercard по причине их иностранного происхождения.

Дебетовые схемы платежей построены аналогично обычным денежным и чековым.

"Электронные деньги " полностью моделируют реальные деньги . Организация, управляющая платежной системой, - эмитент - выпускает некие электронные аналоги денег, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские организации. Минусы таких систем:

• до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность; на практике используются «обменные пункты», независимые от самих систем. Например, перевод средств из системы Яндекс.Деньги в систему WebMoney можно произвести только через сторонние сайты.
• использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства.

Однако малая стоимость транзакции делает электронную наличность привлекательным инструментом платежей в Интернете.

Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счёта на счёт получателя платежа или выдать их предъявителю чека. Отличие от бумажных чеков состоит в том, что:

• во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте - подпись электронная;
• во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.

Процессинг платежных карт

Интернет-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными и дебетовыми картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет. Кроме того, следует различать виртуальные дебетовые карты, выпускаемые некоторыми банками, и реальные кредитные и дебетовые карты. Предоплаченные виртуальные дебетовые карты предсталяют собой полный аналог обычной Visa или подобной карты, которую принимают в интернете. Отличие в том, что карта не печатается в пластике. Владельцу сообщают все платёжные реквизиты такой карты и, с точки зрения стороннего наблюдателя, платёж осуществляется с обычной пластиковой карты. Такую карту легче купить, так как выпуск такой карты осуществляется без проверки личности владельца. С другой стороны, такие карты, как правило, не предусматривают возможности пополнения счёта.

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Виртуальные деньги" в других словарях:

Содержание 1 Экономика 2 Кинематограф 3 Театр 4 Компьютерные игры … Википедия

Виртуальные валюты и виртуальные биржи в мире - В последнее время в мире получили определенное распространение так называемые виртуальные валюты. Популярность любой виртуальной валюты определяется в первую очередь мгновенностью закрытия сделок с ней, а также так называемыми сетевыми внешними… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Нематериальные объекты, которые приобретаются пользователями социальных сетей, виртуальных миров и онлайн игр. Виртуальные товары могут использоваться только в специфической виртуальной среде, соответственно не имеют материальной ценности в… … Википедия

Электронные деньги - (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

Яндекс-деньги - (Yandex money) Яндекс.Деньги мировая электронная платежная система Платежная ситема Яндекс Деньги: регистрация, открытие кошелька, пополнение и вывод средств Содержание >>>>>>>>>> Яндекс.Деньги это, определен … Энциклопедия инвестора

Тип ЗАО Год основания 2009 Расположение … Википедия

Или игровая валюта нефиатные электронные деньги, которые используются для приобретения и продажи виртуальных товаров в различных сетевых сообществах: социальных сетях, виртуальных мирах и онлайн играх. В каждой среде виртуальная валюта… … Википедия

О фильме Point Blank см. Выстрел в упор (фильм) Point Blank Неофициальный символ Point Blank в РФ Разработчик Zepetto Издатели … Википедия

Инвестор - (Investor) Инвестор это лицо или организация, совершающее вложения капитала с целью получения прибыли Определение понятия инвестор, частный, квалифицированный и институциональный инвестор, особенности работы инвестора, известные инвесторы,… … Энциклопедия инвестора

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия

Книги

• , Джулиан Диббелл. Эта книга рассказывает о новом культурном феномене, который только проникает в общественное сознание. Массовые многопользовательские онлайновые игры вроде Ultima Online или EverQuest, в…
• Миллион играючи. Как я стал миллионером, торгуя виртуальными сокровищами и отмывая деньги виртуальных миров в онлайновых играх , Диббелл Джулиан. Эта книга рассказывает о новом культурном феномене, который только проникает в общественное сознание. Массовые многопользовательские онлайновый игры вроде Ultima Online или EverQuest, в…

Все большее количество сделок и денежных переводов во всем мире совершается с использованием сети интернет. Оплата коммунальных услуг, заказов в интернет-магазинах, пополнение счета мобильного телефона и даже перечисление заработной платы – это далеко не полный перечень финансовых операций, осуществляемых с использованием электронных денег.

Наиболее популярными платежными системами среди российских пользователей являются ЯндексДеньги и , успешно функционирующие на протяжении достаточно длительного периода времени. При этом не все знают, что в виртуальном мире существует собственная валюта под названием «Bitcoin». Биткоин – что это такое простыми словами, и как стать ее обладателем обычному пользователю интернета?

Bitcoin – как это работает?

Биткоин – это цифровая валюта, которая позволяет осуществлять любые финансовые операции без ограничений по территориальному, финансовому и другим признакам. Эта валюта не имеет привязки к определенной стране, а, следовательно, не подчиняется правилам, установленным законодательством конкретного государства, но при этом позволяет использовать ее в любой точке мира.

Курс биткоина не зависит от колебаний нефтяных котировок или цен на драгоценные металлы, решений, принятых руководством какой-либо страны и других факторов, которые играют весьма существенную роль при формировании курсов национальных валют.

Инновационная система взаиморасчетов между участниками товарооборота была создана в 2009 году неизвестным лицом (или группой лиц), работающим под псевдонимом Сатоси Накамото. Помимо самой валюты и алгоритма работы по осуществлению финансовых операций, разработчики создали специальное приложение, позволяющее максимально упростить процедуру перевода денежных средств.

Биткоин – это первая в мире платежная система, не зависящая от воздействия извне, т.е. не подчиняющаяся правилам и инструкциям, устанавливаемым различными банковскими и прочими посредническими организациями. Все операции производятся при участии двух сторон – продавца и покупателя, т.е. деньги поступают со счета одного на счет другого, минуя сторонние организации, взимающие за свое участие в переводах определенную комиссию. По сути, биткоин – это уникальный математический код, который постоянно меняется и не может быть использован дважды при осуществлении взаиморасчетов.

Курс биткоина обеспечивается спросом пользователей, имеющих кошелек в этой платежной системе. Теоретически валюта может обесцениться в том случае, если ее держатели начнут выводить хранящиеся деньги на кошельки других систем, однако в настоящее время такой исход маловероятен. Сейчас курс биткоина составляет 430 долларов за единицу криптовалюты, что свидетельствует о весьма высокой степени ее надежности.

Преимущества Bitcoin

Основными преимуществами платежной системы являются:

• ее независимость от влияния, оказываемого сторонними финансовыми организациями и государственными властями;
• возможность использования внутренней валюты системы в любой стране мира;
• абсолютная независимость от ;
• высокая степень защиты кошелька, на котором хранятся электронные средства;
• невозможность заморозки счета в системе по решению властей;
• отсутствие пошлин и комиссий при осуществлении переводов внутри системы.

Как получить биткоины?

Биткоин работает по следующему принципу: множество компьютеров, подключенных к системе по всему миру, обрабатывают транзакции в режиме реального времени. С интервалом в 10 минут некоторые машины, участвующие в гонке вычислений, становятся победителями, принося своему владельцу прибыль в виде виртуальных денег. Этот процесс называется майнингом, а используемые компьютеры – майнерами. Для того чтобы принять участие в процессе добычи денег таким способом, необходимо иметь сверхмощный сервер, обладающий серьезными техническими характеристиками. Кроме того, конкуренция между добытчиками криптовалюты постоянно усиливается, что приводит к снижению вероятности получения денег с помощью майнинга.

Существуют другие способы пополнения кошелька в системе Биткоин:

• покупка внутренней валюты за реальные или виртуальные деньги, используемые в других платежных системах;
• продажа потребителю товара или услуги за биткоины.

Итак, биткоин – это принципиально новая криптовалюта, используемая исключительно для расчетов в интернете, и не имеющая никакого обеспечения кроме пользовательского спроса. Создатель платежной системы, для расчетов в которой используются биткоины, до сих пор неизвестен.

Здание Центробанка России

NVO / wikipedia.org

Центробанк России, главная эмиссионная и денежно-кредитная организация страны, приступил к разработке национальной виртуальной валюты. Об этом, как сообщает РИА Новости, заявила заместитель председателя финансовой организации Ольга Скоробогатова. «На самом деле все регуляторы пришли к мысли, что, безусловно, национальную виртуальную валюту делать надо. Это будущее. Вопрос конкретного времени», - отметила представительница банка, не уточнив подробности проекта.

Традиционно под термином «виртуальная валюта» подразумеваются частные условные деньги, которые принимаются в качестве средства оплаты за виртуальные же товары и услуги в определенных сферах, например, онлайн играх. Виртуальная валюта не является законным средством платежа и обычно не считается конвертируемой. В некоторых случаях виртуальная валюта может быть условно конвертируемой, если используется в качестве электронного заменителя реальных денег.

Вероятно, Скоробогатова подразумевала намерение Центробанка России создать национальную электронную валюту. Электронной валютой, или электронными деньгами, обычно называют средства оплаты услуг или товаров, используемые в сети и принимаемые широким кругом организаций. В некоторых случаях электронные деньги могут покрываться обязательствами эмитента. Это означает, что организация, выпустившая эти электронные деньги обязуется по первому требованию обменять их на реальную валюту.

Согласно российскому закону «О национальной платежной системе», если говорить упрощенно, электронными деньгами считаются деньги, которые один человек отдал другому или нескольким людям в обмен на услуги или товары с использованием исключительно электронных средств. В целом электронная валюта в стране не запрещена. В сети, например, широко используются электронные деньги «Яндекс.Деньги», Webmoney и RBK Money. К новым криптовалютам Центробанк России и российские власти относятся негативно, в частности, из-за невозможности проследить всю цепочку транзакций.

Идея создать национальную электронную валюту в России обсуждается на протяжении последних нескольких лет, однако реальных шагов в этом направлении пока не сделано. В конце мая прошлого года Федеральная служба по финансовому мониторингу России, отвечающая за противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, провела консультацию с несколькими российскими финансовыми организациями о возможности создания национальной криптовалюты. Чем закончились консультации, неизвестно.

Предполагалось, что если создание национальной криптовалюты будет одобрено, то она не будет безэмиссионной. Это означает, что за выпуск валюты должна будет отвечать та или иная организация, включая ее обеспечение, а не обычная ее генерация компьютерными системами, как это происходит в свободных криптовалютах. Для обмена криптовалюты на реальные деньги могут быть созданы специальные электронные площадки обмена, имеющие лицензцию Центробанка России. При этом при обмене валюты личности покупателя и продавца будут обязательно идентифицироваться.

В апреле текущего года власти Японии о виртуальной валюте, легализовавшему в стране криптовалюты Bitcoin и Ethereum. Благодаря этому эти электронные деньги в Японии могут быть использованы для взаиморасчетов. Японские фирмы, чьи внутренние правила разрешают работать с криптовалютой, теперь могут использовать Bitcoin и Ethtereum для взаиморасчетов друг с другом. Кроме того, компании и частные лица могут покупать эти виртуальные деньги как товар, не подлежащий обязательному обложению восьмипроцентным потребительским налогом.

Между тем, несмотря на принятие закона о виртуальных валютах, Bitcoin и Ethereum, указанные в нем, не стали законным платежным средством на территории Японии. Это означает, что компании и частные лица не могут использовать эту валюту для прямой покупки товаров и услуг. Вместо этого, они обязаны прибегать к услугам зарегистрированных пунктов обмена. Для того, чтобы получить статус зарегистрированного пункта обмены криптовалют компания в Японии, согласно новому закону, должна иметь уставной капитал не менее десяти миллионов иен (88,2 тысячи долларов) и защищенную компьютерную систему.

Василий Сычёв

Зачем нужны электронные деньги? Ничем не отличаясь в этом плане от любых других денег, они нужны для того, чтобы их тратить.

Избавиться от виртуального варианта "заработанных кровью" можно исключительно на просторах Интернета - в продуктовом на углу неосязаемые рубли никто не примет.

Существует, как минимум, не один десяток систем, занимающихся платежами виртуальной валютой. У нас в России относительно широкое распространение получили две: Webmoney (www.webmoney.ru) и Яндекс-Деньги (http://money.yandex.ru). Последняя является адаптацией международной платежной системы PayCash. Принцип действия всех систем схож: у каждого зарегистрированного пользователя есть свой счет, который в любое время может быть пополнен множеством способов, как то: банковским или почтовым переводом или с помощью карточки экспресс-оплаты. Существуют и другие, подробнее о них можно узнать на сайте интересующей вас системы.

Удобнее всего пополнять виртуальный счет картой экспресс-оплаты. Деньги появляются в "кошельке" максимально быстро - стоит только набрать написанный на карточке код.

Единственная сложность: карту предварительно надо купить. А это не такая простая задача, какой она может показаться на первый взгляд.

Платежи электронными деньгами пока что не слишком популярны, и далеко не каждый продавец связывается с не самым ходовым товаром.

А там, где карточки все же продаются, они, как правило, стоят дороже номинала.

Например, в ларьках карта Яндекс-денег, номиналом 3000 рублей, стоит где-то на полторы сотни дороже. В отношении Яндекс-денег, кстати, следует заметить, что карточки любого номинала можно заказать на сайте платежной системы с бесплатной доставкой на дом и оплатой по номиналу.

Пополнение счета банковским переводом удобно лишь в случае, если более простые способы по тем или иным причинам недоступны. Если вы решите использовать именно этот способ, знайте, что платеж может добираться до места назначения довольно долго.

Для работы с электронными деньгами обычно надо скачать специальное программное обеспечение - "кошелек". С помощью этой утилиты вы будете осведомлены о состоянии счета и сможете делать покупки. Она бесплатна и предлагается для загрузки на странице интересующей вас системы.

Потратить виртуальные деньги можно практически в любом уважающем себя онлайн-магазине.

Большинство крупных российских e-shop"ов работают с Webmoney и Яндекс-Деньгами. На зарубежных сайтах иногда можно заплатить с помощью систем E-gold, Moneybookers, PayPal, Centipix.

Некоторые интернет-магазины работают исключительно по предоплате - то есть ваш заказ начинают формировать, лишь получив деньги.

Принципы работы

Интернет - это место где все время что-то продается и покупается. Преимущественно у каждого в Интернете есть что продать (рекламные места на собственной интернет-странице, услуги, знание). Все это может оказаться полезным для других. Однако наличие желания что-то продать, еще ничего не значит, нужно уметь это сделать. Да и сама организация web-бизнеса нуждается в затратах и большом количестве усилий. Мы поможем вам избежать всего этого. Внимательно изучив все разделы нашего сайта, Вы получите необходимые знания для создания своего собственного web-бизнеса и готовые решения по его организации.

В настоящее время уже не возникает сомнений, что электронная коммерция открывает новые возможности для продавцов, покупателей, и финансовых институтов. Но для эффективного ведения бизнеса в Сети необходимо эффективное, безопасное и недорогое средство для проведения платежей. Традиционно для оплаты товаров и услуг через интернет использовались кредитные карточки. Но на сегодня новым общепринятым способом расчетов в он-лайне становятся электронные деньги разных платежных систем, которые быстро вытеснят все другие способы оплаты.

Платёжная система Интернета - система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти электронные деньги представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

* дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

* кредитные (работающие с кредитными карточками).

Дебетовые схемы платежей построены аналогично обычным денежным и чековым. Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. Организация, управляющая платёжной системой, - эмитент - выпускает некие электронные аналоги денег, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. Эмитировать электронные деньги могут как банки, так и небанковские организации. Минусы таких систем: до сих пор не выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность; на практике используются "обменные пункты", независимые от самих систем. Например, перевод средств из системы Яндекс. Деньги в систему WebMoney можно произвести только через сторонние сайты.

Использование подобных денег от нефинансовых структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая стоимость транзакции делает электронные деньги привлекательным инструментом платежей в Интернете.

Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Это предписания плательщика своему банку перечислить деньги со своего счёта на счёт получателя платежа или выдать их предъявителю чека. Отличие от бумажных чеков состоит в том, что: во-первых, выписывая бумажный чек, плательщик ставит свою настоящую подпись, а в онлайновом варианте - подпись электронная; во-вторых, сами чеки выдаются в электронном виде.